التمويل العقاري

يبرز التمويل العقاري كإحدى الآليات المهمة في توفير المال من قبل الجهات التمويلية للمستثمر العقاري في مجالات شراء أو بناء أو ترميم أو تحسين المساكن والوحدات الإدارية والمنشآت الخدمية ومباني المحلات المخصصة للنشاط التجاري.

التمويل العقاري

ويعتمد تنفيذ التمويل العقاري بشكل أساسي على ضمان حق الامتياز على العقار أو رهنه رهنا رسميا أو غير ذلك من الضمانات التي يقبلها الممول طبقا للقواعد والإجراءات التي تحددها ضوابط نظام التمويل العقاري.

مزايا التمويل العقاري

1. قرض السداد العادي: وهو أبسط أنواع القروض وأكثرها انتشارا، وفيه يسدد المستثمر قرضه على أقساط تتغير في قيمتها وفق سعر الفائدة السائد صعودا وهبوطا، وبحيث يتكون كل قسط من جزأين، أحدهما لسداد نسبة من رأس المال والآخر للفائدة، ويستمر السداد بهذا الأسلوب إلى نهاية القرض
2. قرض الفائدة الثابتة: يتم فيه الاتفاق على تثبيت سعر الفائدة عند حد معين وفقا لحالة السوق ولفترات تتراوح بين العام الواحد والعشرين عاما ويتميز هذا القرض بأن المقترض يعرف تماما، ومسبقا، حجم التزاماته المالية الذي لا يتغير.
3. دفع الفوائد أولا: هو نوع من القروض كان مشهورا في الثمانينات، لكنه ليس مفضلا في الوقت الحاضر، والفكرة في هذا النوع من التمويل هي سداد الفوائد فقط خلال فترة القرض والاستثمار في أدوات مالية أخرى طوال فترة القرض، بحيث تغطي هذه الاستثمارات قيمة أصل القرض في نهاية الفترة،
4. قرض الحوافز الخاصة: هو أسلوب تستخدمه المصارف لتشجيع الإقبال على قروضها وزيادة حصتها من السوق، ومن ضمن الحوافز التي تعلن عنها المصارف، تقديم خصومات على معدلات الفائدة لفترات تصل أحيانا إلى خمس سنوات، وتأتي الحوافز أحيانا في صورة وضع حد أعلى لفوائد القرض لا يتخطاها مهما كانت تحولات السوق، مع إمكان الاستفادة من انخفاض الفوائد، وتمنح بعض البنوك فترات سماح من الدفع أو مرونة في الدفع، بحيث يمكن للمقترض أن يغير قيمة الأقساط وفقا لحالته المالية.
5. التمويل الإسلامي: رغم أنه كان أفضل أنواع التمويل من الجوانب الشرعية، إلا أنه لم ينتشر بعد بحيث يمكن أن يتيح للمستثمر خيارا عمليا في كثير من الدول المتقدمة، لكن هناك محاولات جادة في التوسع في منح هذه القروض والتيسير على الناس في الاستفادة منها وهناك كثيرون ممن يفضلون الاستثمار في البنوك، باعتباره الأكثر أمانا.

أهم أنظمة التمويل العقاري العالمية

يتيح نظام التمويل العقاري في مختلف دول العالم العديد من المنتجات التي تناسب آافة فئات المجتمع ،وفيما يلي أهم تلك المنتجات : ـ

• نظام التمويل العقاري بسعر فائدة قابل للتعديل : وهو يسمح للمقترض باختيار القيمة التي يرغب في اقتطاعها من القسط الشهري لسداد أصل القرض ، ويطبق هذا النظام في الولايات المتحدة الأمريكية ويمثل ٢٠%من الإقراض العقاري في عام ٢٠٠٤ و ٢٠٠٥

• نظام التمويل العقاري المرن : وهو بمثابة نظام تمويل عقاري تعويضي أو مكافئ بمعنى ربط قرض التمويل العقاري بالحساب الجاري والقروض الأخرى بحيث تحصل الجهة الممولة على حصة أو نصيب في العائد الرأسمالي للعقار بدلا من الفائدة ،وهو نظام معمول به في استراليا وبريطاني.

• نظام التمويل العقاري العكسي : او لذي يتيح لملاك العقارات حصولهم على سيولة نقدية من الجهة الممولة طوال الفترة المتبقية من حياتهم مقابل تحويل ملكية العقار بعد الوفاة للجهة الممولة وذلك دون الحاجة إلى بيع العقار ،وهو نظام منتشر فى بعض الدول التى تتميز بارتفاع متوسط الأعمار وزيادة عدد آبار السن به

• نظام التمويل بكامل قيمة العقار: وهو من أنواع التمويل العقاري الذي يتيح تقديم تمويل بنسبة تصل إلى ١٠٠ %من قيمة العقار المطلوب شرائه. وهذا النظام معمول به في بعض الدول مثل بولندا

أنواع التمويل العقاري

• يوفر أطول فترة سداد ممكنة بالمقارنة بأي نظام تمويل آخر.
• يتضمن إمكان وصول التمويل إلى نسبة 90% من قيمة الوحدة السكنية المطلوب شراؤها.
• يتمتع بضمان ثبات سعر العائد طوال مدة العقد حتى ولو ارتفع سعر العائد في السوق.
• إمكان السداد المبكر للتمويل.
• يوفر للعميل حق اختيار الشروط الخاصة بالتمويل مثل قيمة المقدم والأقساط الشهرية.

أهداف منظومة التمويل العقاري

خلق الطلب الفعال فى السوق العقاري

تحقيق الفائدة لكل طرف من أطراف منظومة التمويل العقاري وهم المشترى أو المستثمر والبائع والممول والمقاول والجهات التي تقوم بالتشييد والبناء والبنوك ( العادية والمتخصصة ) وشرآات التأمين ورجال الإعمال وجهات التوريق والمستثمر النهائي إلى جانب الأطراف المرتبطة بالسوق العقاري وبنشاط التمويل العقاري مثل الوسطاء العقاريين والوآلاء العقاريين وخبراء التقييم

التركيز على مبدأ التخصيص : بمعنى إلغاء التداخل فى الأدوار وذلك بالنسبة لكل من له صله بالسوق العقاري

تنشيط الاقتصاد المصرى وذلك عن طريق

• توفير السيولة النقدية ( لشرآات البناء ـ البائع ) .
• دعم الائتمان ( التمويل ) للمشترى . 
• تنشيط الأنشطة والمهن المرتبطة بالسوق العقاري . 
• تشجيع المنافسة ومنع الاحتكار . 
• تحقيق المشارآة الفعالة من جميع أطراف منظومة التمويل العقاري فى النهوض بالنشاط العقاري ليقوم بدوره في تنمية الاقتصاد المصري . 
• تيسير تسويق بعض الوحدات السكنية الراكدة

لمزيد من المعلومات حول اضف عقارك

لمزيد من المعلومات حول اشتري سكني

لمزيد من المعلومات حول ايجار سكني

لمزيد من المعلومات حول مشاريع سكني

لمزيد من المعلومات ارسال www.b2b-egy.com

لمزيد من المعلومات الاتصال علي  26163249(202+)

عنوان المكتب:القاهرة الجديدة، التجمع الخامس، متفرع من ش الشويفات 52، عمارة رقم 167، الحي الاول، المنطقة 7 القاهرة الجديدة، مصر

مي محمد

فريق التسويق